Kredit ohne Schufa

Die Schufa ist eine Schutzgemeinschaft der Kreditinstitute und Unternehmen. Sie sammelt Daten über Kreditvergabe, Kreditvertragsbrüche etc. Wird ein Kredit aufgenommen führt die herkömmliche Bank in aller Regel eine Schufaanfrage zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers aus. Bei einem Kredit ohne Schufa, auch Schweizer Kredit genannt, wird bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers keine Auskunft bei der Schufa eingeholt. Ebenso erfolgt kein Eintrag bei der Schufa, wenn der kreditierte Betrag ausgezahlt wird. Somit haben Kredite, die ohne Auskunft von und Auskunft an die Schufa vergeben werden, auch keinerlei Einfluss auf bestehende oder zukünftige Kreditvergaben.

Da die Bonitätsprüfung eines Kreditantragstellers nicht nur zur Sicherung der Banken und Kreditinstitute, sondern auch zum Schutze des Kreditnehmers vor unbezahlbaren Schulden geschieht, sind Kreditangebote, die mit dem Verzicht auf eine Schufaauskunft werben, mit Vorsicht zu betrachten. Oft finden sich darunter Unternehmen, deren Kreditkonditionen unannehmbar sind, wenn auch erst auf den zweiten Blick. Ein Kredit ohne Schufa wird demzufolge auch nicht von deutschen Banken vergeben, da die Schufa-Abfrage von den inländischen Kreditinstituten als unabdingbare Informationsquelle angesehen wird wenn es darum geht, die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu beurteilen. Und ohne die Beurteilung der Kreditwürdigkeit und natürlich auch der Kreditfähigkeit wird von Banken hierzulande richtigerweise kein Darlehen vergeben, denn immerhin vergibt die Bank dann nicht ihr eigenes Kapital, sondern das der Kunden/Anleger.

Die Banken haben daher auch eine gewisse Sorgfaltspflicht wahrzunehmen, nämlich dafür zu sorgen, dass die vergebenen Kredite auch mit möglichst hoher Wahrscheinlichkeit wieder zurück gezahlt werden. Ausländische Banken gehen mit der Prüfung der Kreditwürdigkeit zwar nicht generell „lockerer“ um, aber dennoch hat die Schufa-Auskunft als Informationsquelle in der Praxis eher selten eine Bedeutung. Daher werden viele Darlehen von Kreditinstituten aus dem Ausland (von Deutschland aus betrachtet) auch ohne die vorherige Prüfung der Schufa-Daten vergeben. Weil viele dieser Darlehen von Kreditgebern aus der Schweiz stammen, hat sich über einige Jahre hinweg auch der Begriff Schweizer Kredit zur Bezeichnung von Krediten ohne Schufa in der Umgangssprache verfestigt.